El término “bail-in” es un proceso por el cual un banco o una institución financiera recupera su solvencia y equilibrio económico a través de la conversión de deudas en capital. En otras palabras, en un bail-in, los acreedores y los tenedores de bonos del banco son los que asumen la responsabilidad de financiar la recuperación de la institución en lugar del gobierno o los contribuyentes.
El concepto de bail-in fue introducido en la Unión Europea a raíz de la crisis financiera global de 2008, como una alternativa al “bail-out”, en el que el gobierno interviene para salvar a una institución financiera en dificultades, utilizando los fondos públicos. Con un bail-in, se espera que los acreedores (todas las entidades naturales y jurídicas que depositan en los bancos) y los tenedores de bonos asuman una parte del costo de la recuperación de la institución, lo que debería disuadir a los bancos de adoptar prácticas de riesgo excesivo, pero aun asi siguen excediendo el nivel de riesgo de inversión a un nivel poco razonable.
El proceso de bail-in funciona de la siguiente manera: cuando un banco está en dificultades financieras y no puede seguir funcionando sin ayuda externa, la autoridad reguladora puede implementar un plan de bail-in. Este plan involucra la conversión de deudas en acciones del banco, lo que aumenta el capital del banco y fortalece su situación financiera. Los depósitos de entidades naturales y jurídicas para los depositadores son ahorros pero para los bancos son deudas que les deben a los depositadores. Al convertir la deuda en acciones de banco puede que cojan sus depósitos de ahorros y se los regresen como acciones del banco, no tienen un tiempo estipulado para hacer esto, por eso su dinero en entidades bancarias no está muy seguro que digamos. La otra opcion es que le devuelvan el dinero que le quitaron de su cuenta en forma digital como las CBDC’s que quieren forzarnos a tener los bancos centrales. CBDC quiere decir Central Bank Digital Currency, o moneda fiduciaria digital de los bancos centrales.
En lugar de recibir una ayuda financiera directa del gobierno, los acreedores y tenedores de bonos asumen la responsabilidad de financiar la recuperación del banco, y, a cambio, reciben acciones en el banco reconstituido. La cantidad de acciones que reciben depende de la cantidad de deuda que tengan en el banco en dificultades.
Aunque el bail-in ha sido adoptado por varios países europeos, todavía existen desafíos y preocupaciones sobre su efectividad y viabilidad. Algunos argumentan que el bail-in podría socavar la confianza en el sistema financiero y fomentar la desconfianza en el sector bancario, lo que podría tener consecuencias negativas para la economía en general. Si llegan a ejecutar esta ley de bail-in, no cabe duda que las personas buscarán refugio en las criptomonedas, principalmente Bitcoin, como lo hicieron durante los momentos de dudas e insolvencias en el primer cuarto de este año 2023. Claro está que si las personas esperan a que la ley sea ejecutada puede que sea demasiado tarde ya que sus activos ya habrían sido decomisados y/o intercambiados por CBDC’s y/o acciones del banco.
En conclusión, el bail-in es una medida que busca equilibrar la responsabilidad de financiar la recuperación de una institución financiera en dificultades entre los acreedores, tenedores de bonos y el gobierno. Aunque todavía existen desafíos y preocupaciones sobre su efectividad, el bail-in es una alternativa al bail-out que busca reducir la carga financiera sobre los contribuyentes también conocidos como inversionistas. Aunque esta ley no la han usado aún, en momentos de crisis incide el pánico y las personas con miedo son más fáciles de manipular y mas susceptibles a leyes incrédulas o ridículas que el gobierno dice ser necesarias para implementar para evitar una crisis. En las famosas palabras del sabio Benjamin Franklin está la verdad:
“Aquellos que renunciarían a libertades esenciales para obtener un poco de seguridad temporal no merecen ni la libertad ni la seguridad”.
-Benjamin Franklin
–Crypto Maniacos